Банковские проверки клиентов по 115-ФЗ

Работая с большими денежными суммами и имуществом, банки всегда отвечают за процесс и результат сделки не только перед своим клиентом, но и перед государством. Правила контроля финансов и любых других активов клиентов кредитных организаций прописаны в 115-ФЗ. Это закон, благодаря которому банки и Росфинмониторинг (надзорный орган, который также осуществляет контроль за финансовой деятельностью частных лиц и компаний) предотвращают незаконное получение денежных средств или выполнение финансовых операций, направленных на преступные цели. Блокировка счета по 115-ФЗ - распространенная санкция кредитных организаций на подозрительные или незаконные действия клиентов.

Как банки проверяют клиентов и какие у них полномочия

Прежде всего банки проверяют:

• ведет ли клиент или его организация реальную экономическую деятельность;
• есть ли экономический смысл в определенной операции;
• кто действительно является владельцем счета: заявленное или подставное лицо.

При проверке какой-либо транзакции, банки руководствуются требованиями Центробанка. Регулятор выделяет следующие критерии, которые могут указывать на незаконную/подозрительную деятельность компании:

• платежи, которые не относятся к деятельности фирмы (к примеру, фабрика по производству стройматериалов покупает корма для животных);
• организация уплачивает мало налоговых отчислений/страховых взносов в бюджет;
• проблемные контрагенты (если получатель платежей замешан в какой-либо незаконной деятельности, к отправителю также могут возникнуть вопросы);
• у плательщика отсутствуют обязательные платежи (арендная плата, зарплата и расходные материалы);
• частые поступления на расчетный счет от физических лиц;
• транзитные операции: компания получает деньги от одного контрагента и сразу переводит их другому в таком же размере;
• дробление переводов с крупными суммами на более маленькие (к примеру, перевод от 600 тысяч рублей делится на несколько более мелких и переводится на разные счета);
• в определенные даты на счет приходят одинаковые денежные переводы;
• при переводе не указано назначение платежа.

Если банк фиксирует какую-либо из вышеперечисленных особенностей финансового поведения своего клиента, он вправе:

• заблокировать счет;
• внести клиента и его компанию в черный список;
• отказать клиенту в выполнении транзакции и передать информацию в Росфинмониторинг;
• запросить документы, подтверждающие экономический смысл проводимой операции и справку о доходах клиента;
• изменить уровень риска клиента;
• приостановить выполнение операции клиента;
• ограничить клиента в использовании функционала онлайн-сервиса банка.

Что делать в случае блокировки по 115-ФЗ

Необходимо прийти в офис кредитной организации, которая ввела в отношении вас какие-либо санкции и написать заявление с просьбой разъяснить их причину. Банк связывается с Росфинмониторингом и предоставляет вам ответ. Далее вы должны подготовить необходимый пакет документов, обосновывающих вашу предпринимательскую деятельность, или просто закрыть счет и вывести деньги, оставив банку небольшой процент за данную услугу. Последнее не является грамотным решением, так как открыть новый счет в другом банке без выяснения причин блокировки в предыдущем может стать проблемой. Если банк не принял ваши документы и отказался разблокировать счет - стоит обратиться в комиссию Центробанка.

Самое главное: исправно платить все налоги, переводить средства только на проверенные счета и вести свою предпринимательскую деятельность в строгом соответствии с требованиями закона.

---

---

Главная - Микросхемы - DOC - ЖКИ - Источники питания - Электромеханика - Интерфейсы - Программы - Применения - Статьи